Автор: adminos

В начале весны 2021-го года количество просроченных займов в  достигло рекордной отметки в 5,4 миллиона. Как сообщают «Ведомости», объем просроченной задолженности по микрозаймам достиг своего «исторического максимума» – общая сумма составила почти 60 миллиардов рублей.

Финэксперты связывают это с непростой ситуацией, в которой оказались россияне в связи с затянувшейся пандемией. Но к чему может привести решение просто перестать платить? К сожалению, игнорирование проблемы только усугубляет ее: просрочки по микрозаймам опасны тем, что имеют свойство увеличиваться гигантскими темпами. Ситуация, при которой изначальная сумма займа, скажем, в 20 000 рублей со временем превращается в 50 000 – увы, не редкость. Кроме того, одно из негативных последствий любой просрочки – это испорченная кредитная история.

И здесь на сцену выходят некоторые МФО с «панацеей от всех бед» – услугой под названием «рефинансирование просроченных займов». Давайте разберемся, насколько эффективен этот способ, и не станет ли только хуже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа или кредита для погашения уже имеющегося. По сути – это замена старого долга на новый или объединение нескольких – в один. При этом, организации, предлагающие эту услугу, обещают снижение процентной ставки, продление сроков и уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Так ли это выгодно на самом деле?

Организация, которая берется рефинансировать кредит или заем, ищет в этом свою выгоду. Так что в рефинансировании есть свои подводные камни:

• Уменьшается сумма платежа – увеличивается срок, соответственно – растет и сумма переплаты.
• Уменьшается срок – увеличивается сумма платежа, своевременно выплатить долг становится тяжелее, следовательно – возрастает риск роста новой просроченной задолженности, что грозит ухудшением кредитной истории.

А теперь самый главный вопрос: в каком банке можно рефинансировать просроченный заем?

Ответ: ни в каком.

Банки предоставляют услугу по рефинансированию кредитов, но никак не займов. Их выгода состоит в получении новых благонадежных клиентов. Так что предварительно в их благонадежности нужно убедиться.

Банки тщательно проверяют кредитную историю, а желающим получить услугу рефинансирования просроченного кредита еще нужно доказать, что «теперь все будет иначе»:

1. Предоставить справку о доходах, доказывающую рост заработной платы.
2. Подойдет и свидетельство о наличии источника дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и т.д.
3. Весомым аргументом могут стать документы о приобретении ценного имущества или вступления в наследство.

Как видим, рефинансирование не получить в 1 клик. Так стоит ли игра свеч? Разберемся, в каких случаях это выгодно.

Рефинансирование позволяет:

• Снизить ставку по ипотечному кредиту.
• Снять обременение с залогового имущества (например, нужно продать купленный в кредит транспорт или взятую в ипотеку квартиру, а невыплаченный долг препятствует совершению сделки).
• Вы хотите объединить несколько кредитов в разных банках в один, общий.
• В некоторых случаях рефинансирование дает возможность изменить валюту погашения кредита.

В случае с МФО ни одна из описанных ситуаций не возникнет: займы выдаются на потребительские цели, без залога или поручительства и исключительно в рублях.