ГЭСВ: что это и как выбрать кредит
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — это процент, который отражает размер переплаты по кредиту или микрозайму. С его помощью клиент сможет рассчитать реальную сумму, которую он будет тратить за каждый год пользования займом. ГЭСВ включает в себя:
- услуги по страхованию заемщика;
- сопутствующие сборы и комиссии;
- вознаграждение банка за оказание услуг;
- стоимость обслуживания кредитного счета, карты и др.
Законодательство РК обязывает финансовые организации сообщать о размере ГЭСВ до подписания договора. Клиенты банков могут заранее узнать о ставке и наличии комиссий, а также уточнить график и варианты погашения кредита. Чем ниже годовой процент, тем меньше переплата. Соответственно, такой кредит является более выгодным для заемщика.
Расчет ГЭСВ
Самостоятельно вычислить размер эффективной ставки трудно. Финансовые организации используют формулы со сложным расчетом. Можно узнать ГЭСВ в банке, обратившись на горячую линию или поговорив с консультантом в отделении. Еще можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который доступен на сайте Национального банка Казахстана.
В декабре 2012 года Нацбанк РК установил единую форму для расчета ставки вознаграждения:
При оформлении микрозайма онлайн внимательно смотрите на ГЭСВ.
[(Sv+Sk)/(Seoz/Sp)]/Sp*12*100, где:
- Sv — номинальная ставка на весь срок займа;
- Sk — комиссия и иные расходы, связанные с оформлением, выдачей и обслуживанием микрокредита;
- Seoz — остаток долга клиента за период использования денег;
- Sp — срок для полного погашения.
С 15 мая 2023 предельная величина ГЭСВ в Казахстане составляет:
- ипотека — 25%;
- заем в банке под залог — 40%;
- микрокредиты на срок до 45 дней — 20%;
- банковские кредиты без обеспечения — 56%;
- займы в МФО и банках второго уровня — 56%.
Как выбрать микрокредит?
Большинство заемщиков обращает внимание на номинальную ставку, сроки кредитования и размер ежемесячных платежей. Но это далеко не все критерии, которые стоит учитывать. В первую очередь следует смотреть:
- На наличие обеспечения. Микрокредит с обеспечением, как правило, имеет более низкую процентную ставку;
- На вид займа. Потребительский кредит обычно имеет более высокую ставку, чем ипотечный или автокредит;
- На сроки кредитования. Чем дольше срок кредита, тем выше будет ГЭСВ.
Изучив все эти факторы, вы сможете выбрать кредит, который будет для вас наиболее выгодным.
